mijn hypotheek

op deze pagina wil ik de nog openstaande hypotheek bedragen weergeven en hoeveel ik vervroegt aflos
verder zet ik de besparing en kosten van een extra aflossing hieronder en natuurlijk ook de besparingen op de maandlasten

wil je weten wat het nieuwe maandbedrag is en de openstaande schuld?
die vind je helemaal beneden (update 9 juli 2017)

stand van zaken: bij aankoop

in 2012 heb ik een woning gekocht voor 88000 euro maar aangezien ik dit bedrag niet op mijn rekeningen had staan heb ik een hypotheek afgesloten voor deze woning
de hypotheek bedraagt 88000 euro (enkel de waarde van de woning)
om de hypotheken te vergelijken ben ik naar "de hypotheek winkel" geweest en daar is de hypotheek bij bnp paribas fortis als beste uit de bus gekomen

korte samenvatting van mijn hypotheek: 

bedrag van de hypotheek: € 88000 (Q=100 ~ waarde van de woning )
looptijd van de lening : 25 jaar / 300 maand
rente van de lening : 4.145% (op jaarbasis)
enkele voorwaarde waar ik moet aan voldoen voor deze rente is :
  • verplicht mijn loon op een bnp paribas fortis rekening te laten storten
  • een zichtrekening (€ 2,60)
  • een brandverzekering (€ 31.15)
  • schuld-saldo verzekering (2/3 van de looptijd =16 jaar) € 132.04 (de eerste 3 jaar)
maandbedrag bedraagt 467.81 euro 
indien ik niet voldoe aan een voorwaarde zal de rente 0.13% stijgen per niet voldane voorwaarde

waaom ben ik gaan aflossen:

door veel (vooral nederlandse) blogs te lezen over hypotheek aflossingen , consuminderen en ook door de steeds meer negatieve berichten over de economie ,werkgelegenheid en over de schulden van de gezinnen en de gevolgen ervan
Daardoor heb ik eens naar mijn eigen situatie gekeken en besloten dat het beter was om de maandlasten te laten zakken.

enkele zaken dit ik snel kon aanpassen waren:
  • brandverzekering (31.15 naar 27.95 )
  • richtrekening van bnp naar hellobank (2.60 naar 0.00)
maar dit was niet genoeg en heb ik besloten om de hypotheek versnel af te lossen ,na veel mails naar de bank gestuurd te hebben zijden ze hoe het in hun werk ging ,na wat geld opzij gezet te hebben heb ik mijn eerste aflossing aangevraagd in dec 2013 en vanaf toen heb ik de smaak te pakken 

hieronder kan de de evolutie van de hypotheek zijn inc. de nieuwe aflossingen per maand

even de tabel snel uitleggen:

maandbedrag :
deze bestaat uit 2 delen :
1- het bedrag dat afgaat van de nog openstaande hypotheek (aflossing)
2- rente (winst voor de banken)

openstaande hypotheek:
het bedrag dat nog moet betaalt worden na de aflossing van de maand

bespaarde rente:
door vervroegd af te lossen moet ik minder rente betalen ,
hoeveel rente ik in totaal minder moet betalen dan de oorspronkelijke hypotheek vind je hier:
  • groene achtergrond : bespaarde rente is hoger dan de gemaakte kosten (rente winst)
  • rode achtergrond : bespaarde rente is lager dan de gemaakte kosten (rente verlies)
bespaarde maandlast 
hier zie je het verschil tussen het oud en het nieuwe maandbedrag , bij totaal zie je alle besparingen op maandbasis t.o.v het oorspronkelijke maandbedrag (467.81)

datum aflossing maandbedrag openstaande hypotheek besparing rente besparing maandlast
15 jun 12 0,00 0,00 88000,00 0,00
16 jun 12 169,49 467,81 87830,51 0,00
1 jul 12 170,06 467,81 87660,45 0,00
1 aug 12 170,64 467,81 87489,81 0,00
1 sep 12 171,21 467,81 87318,60 0,00
1 okt 12 171,80 467,81 87146,80 0,00
1 nov 12 172,38 467,81 86974,42 0,00
1 dec 12 172,96 467,81 86801,46 0,00
1 jan 13 173,55 467,81 86627,91 0,00
1 feb 13 174,14 467,81 86453,77 0,00
1 mrt 13 174,73 467,81 86279,04 0,00
1 apr 13 175,32 467,81 86103,72 0,00
1 mei 13 175,92 467,81 85927,80 0,00
1 jun 13 176,51 467,81 85751,29 0,00
1 jul 13 177,11 467,81 85574,18 0,00
1 aug 13 177,71 467,81 85396,47 0,00
1 sep 13 178,31 467,81 85218,16 0,00
1 okt 13 178,92 467,81 85039,24 0,00
1 nov 13 179,52 467,81 84859,72 0,00
1 dec 13 180,13 467,81 84679,59 0,00
23 dec 13 750,00 extra 83929,59 -9,49
1 jan 14 179,14 463,66 83750,45 -6,65 4,15 Totaal: 4,15
31 jan 14 750,00 extra 83000,45 -17,04
1 feb 14 178,14 459,51 82822,31 -11,95 4,15 Totaal: 8,30
1 mrt 14 178,74 459,51 82643,57 -6,88
31 mrt 14 700,00 extra 81943,57 -16,29
1 apr 14 177,83 455,62 81765,74 -8,86 3,89 Totaal: 12,19
1 mei 14 178,43 455,62 81587,31 -1,45
1 jun 14 179,04 455,62 81408,27 5,96
30 jun 14 1650,00 extra 79758,27 -16,23
1 jul 14 176,00 446,38 79582,27 -3,26 9,24 Totaal: 21,43
1 aug 14 176,61 446,38 79405,66 9,71
1 sep 14 177,19 446,38 79228,47 22,63
1 okt 14 177,80 446,38 79050,67 35,52
28 okt 14 950,00 extra 78100,67 22,96
1 nov 14 176,26 441,02 77924,41 39,05 5,36 Totaal: 26,79
1 dec 14 176,86 441,02 77747,55 55,10
5 dec 14 0,00 herfinanciering 77750,00 -1120,73
1 jan 15 233,74 233,74 77516,26 -841,05
30 jan 15 600,00 extra 76916,26 -847,24
1 feb 15 232,53 432,51 76683,73 -768,29 8,51 Totaal: 35,30
1 mrt 15 233,13 432,51 76450,60 -689,37
1 apr 15 233,74 432,51 76216,86 -610,49
1 mei 15 234,35 432,51 75982,51 -531,64
1 jun 15 234,96 432,51 75747,55 -452,82
30 jun 15 2000,00 extra 73747,55 -473,45
1 jul 15 229,35 421,09 73518,20 -389,48 11,42 Totaal: 46,72
1 aug 15 229,94 421,09 73288,26 -305,56
1 sep 15 230,54 421,09 73057,72 -221,70
8 sep 15 465,00 extra 72592,72 -225,61
1 okt 15 229,67 418,41 72363,05 -140,60 2,68 Totaal: 49,40
1 nov 15 230,27 418,41 72132,78 -55,64
26 nov 15 900,00 extra 71232,78 -64,61
1 dec 15 227,99 413,19 71004,79 22,62 5,22 Totaal: 54,62
9 dec 15 1235,00 extra 69769,79 12,13
1 jan 16 224,60 406,00 69545,19 102,51 7,19 Totaal: 61,81
28 jan 16 450,00 extra 69095,19 97,95
1 feb 16 223,73 403,38 68871,46 189,41 2,62 Totaal: 64,43
1 maart 16 224,31 403,38 68647,15 280,78
1 apr 16 224,89 403,38 68422,26 372,06
5 apr 16 22,26 herfinanciering 68400,00 -537,83
1 mei 16 349,66 471,41 68050,34 -390,48 -3,60 Totaal: -3,6
1 jun 16 350,27 471,41 67700,07 -243,19
j jul 16 350,91 471,41 67349,16 -95,94
5 jul 16 3000,00 extra 64349,16 -112,67
1 aug 16 335,87 450,41 64013,29 39,87 21,00 Totaal: 17,4
1 sept 16 336,46 450,41 63676,83 192,31
1 sept 16 500,00 extra 63176,83 189,64
30 sept 16 600,00 extra 62576,83 185,41 3,54 Totaal: 20,94
01-10-16 331,24 442,63 62245,59 339,73 4,24 Totaal: 25,18
01-11-16 331,80 442,63 61913,79 493,96
01-12-16 332,43 442,63 61581,33 648,10
01-12-16 600,00 extra 60981,33 644,90
01-01-17 329,77 438,32 60651,56 800,00 4,31 Totaal :29,49
03-01-17 2700,00 extra 57951,56 785,26
01-02-17 315,65 418,80 57635,91 945,06 19,52 Totaal :49,01
01-02-17 400,00 extra 57235,91 942,92
01-03-17 314,02 415,90 56921,89 1103,31 2,90 Totaal :51,91
01-04-17 314,57 415,90 56607,32 1263,54
01-05-17 315,15 415,9 56292,18 1423,65
02-05-17 550 extra 55742,18 1420,68
01-06-17 312,61 411,83 55429,57 1581,62 4,07 Totaal: 55,98
01-07-17 313,17 411,83 55116,40 1742,42
07-07-17 3000 extra 52116,40 1725,35
01-08-17



22,41 Totaal :78,39

9 opmerkingen:

  1. leuk! cijfers!
    Help me even: ik neem aan dat het een annuitaire hypotheek is, en dat de aflossing ene onderdeel is van het maandbedrag?
    Dan snap ik denk ik alle kolommen, behalve de kolom "besparing rente". Kan je eens uitleggen wat je hier precies mee bedoelt?

    BeantwoordenVerwijderen
  2. dit is inderdaad een annuitaire hypotheek de kolom aflossing is het deel van het maandbedrag dat als aflossing dient het verschil is rente

    de tabel bespaarde rente is de rente die ik bespaar door de extra aflossing (nu is deze negatief door de herfinanciering maar op termijn zal ik zo'n 18000 euro bespaart hebben)

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Zo'n schuldsaldo verzekering kennen we volgens mij in nl niet vraag me af of je daar vanaf kan nu je extra aflossingen hebt gedaan de bank heeft daardoor toch minder zekerheid nodig lijkt me. Wellicht dat deze naar beneden mag?

    BeantwoordenVerwijderen
  4. ik denk gewoon dat het in nederland een andere naam heeft , het is een (verplichte)verzekering die indien ik sterf de schuld overneemt zodat mijn erfgename geen schulden hebben

    in theorie kan ik er vanaf geraken alleen is de verbrekingsvergoeding hoger dan de jaarlijks premie's die ik nog moet betalen , het nieuwe bedrag , dat ook afhangt van de "sterftabel" krijg ik waarschijnlijk deze maand toegestuurd (mei 15)

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Wat een helder overzicht, mooi gedaan! Als wij beginnen met het aflossen van onze annuiteitenhypotheek ga ik dat ook eens proberen te maken.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. bedankt , ik heb dit gedaan omdat het mij motiveert om de besparingen mooi in tabellen te zien

      Verwijderen
  6. Hallo,

    Mooi overzicht en leuk om eindelijk eens een Belgische blog ontdekt te hebben! Leuk om eindelijk eens een leeftijdsgenoot te ontdekken die hier ook interesse voor heeft.

    Heb je buiten de lening voor de aankoop van de woning ook een lening qua verbouwing? Of bekostig je alle werken zelf?
    Doe zo voort! Veel succes!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. bedankt,
      in dit "thema" zijn er in mijn gevoel niet veel belgen bezig , toch niet met een blog , heb jij er een ?

      ik heb enkel de waarde van de woning geleend ,notaris , hypotheek inschrijving ,registratie rechten en dossier kosten +/- 10000 euro heb ik zelf betaald ook een deel van de verbouwing heb ik zelf betaald en ook deels zelf gedaan (al is er nog werk aan het huisje ...)

      Verwijderen
  7. Ik heb geen blog. Ik blijf 'stelen met mijn ogen'... Volgende week plan ik wel een afspraak bij de bank om ons idee van extra afbetaling te bespreken. Daar wij nog verbouwplannen hebben binnen een 3-5tal jaar weet ik niet of het verstandiger is om ons spaargeld te sparen om deze te bekostigen ipv een nieuwe lening. Of dat het verstandiger is om ons spaargeld nu te investeren in ons lopende lening aangezien de spaarrekening amper iets opbrengt.. En dan toch een nieuwe lening aan te gaan voor de verbouwing..

    Mocht jij hier enig idee of enige opinie over hebben is dit altijd welkom..

    BeantwoordenVerwijderen